Кредит на ремонт

Кредит на ремонт

Авторизуйтесь через Госуслуги и получите возможность оформления заявки до 7 млн ₽ по одному документу.

Бесплатная карта с кeшбэком

Получите кредит на дебетовую Умную карту с бесплатным обслуживанием и кешбэком до 10%. Карта выдается моментально.

Удобная доставка
Получите кредит до 1 млн ₽, не выходя из дома в городах, где есть доставка
На любые цели
Получите кредит в короткий срок без залога и поручителей

Калькулятор расчета по кредиту наличными

Онлайн заявка на кредит

Помощь с ремонтом

Кредит на ремонт выручит, если строительные или отделочные работы вышли за пределы сметы. Чтобы не откладывать обустройство дома до лучших времен, получите потребительский кредит в Газпромбанке. Рассчитайте сумму ежемесячного платежа с помощью онлайн калькулятора и подберите удобные условия кредита на ремонт дома или квартиры.

Как получить кредит наличными

Оформите заявку на кредит

В офисе, на сайте или моб. приложении. Hа сайте до 7 млн ₽ — только по паспорту

Дождитесь решения

Мы пришлем СМС с решением по вашей заявке за 5 минут

Получите деньги

В нашем офисе или в мобильном приложении

Условия кредитования

от 100 000 ₽ до 7 000 000 ₽

от 13 месяцев до 5 лет*

Тип платежа:

Сумма ежемесячного платежа не меняется на протяжении всего срока кредита

* Максимальный срок зависит от суммы кредита и категории заемщика

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин С условиями взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по кредитованию, в том числе оплаты неустоек, пеней по кредитным договорам, вы можете ознакомиться здесь.

Процентные ставки

При оформлении кредита на сайте или в офисе банка, без обеспечения:

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием**,

100 000 – 7 000 000

От 4 до 17,5

до 2 п.п. для зарплатных*** клиентов

*При оформлении кредита на сайте банка, минимальная сумма кредита — 300 тыс. ₽

**В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 6-13,9 п.п. в зависимости от суммы кредита

***Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

При оформлении кредита в мобильном приложении Газпромбанка, без обеспечения:

Сумма кредита, рублей

Процентная ставка со страхованием*,

100 000 – 7 000 000

От 4 до 14,9

до 3 п.п. для зарплатных** клиентов

*В случае отказа от личного страхования действует надбавка: 6-14 п.п. в зависимости от суммы кредита

**Зарплатный клиент – клиент, получающий заработную плату (не менее одного зачисления в предыдущем/текущем месяце) на банковские карты и счета ГПБ (АО) в рамках «зарплатного» проекта, реализованного Банком ГПБ (АО)

Требования к заемщику

Гражданство, постоянная регистрация

Возраст на дату получения кредита

Не менее 20 лет

Возраст на дату окончания срока кредита

Не более 70 лет

Стаж работы на последнем месте

Не менее 3 месяцев

Пакет документов

• Паспорт гражданина РФ;
• Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 3 000 000 рублей представляется по запросу Банка, при сумме кредита более 3 000 000 рублей обязателен для представления): — справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ); — справка по форме Банка; — справка о размере выплаченной пенсии, выданная уполномоченным органом или полученная из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации**, и (или) справка из НПФ ГАЗФОНД (при наличии); — справка о ежемесячном пожизненном содержании судей (для судей в отставке).
• Один из документов, подтверждающих занятость (может быть запрошен Банком при сумме кредита более 500 000 рублей): — Копия трудовой книжки, заверенная работодателем***; — Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые из информационных ресурсов Пенсионного фонда Российской Федерации (форма СТД-ПФР)**; — Оригинал трудовой книжки и Сведения о трудовой деятельности, предоставляемые работнику работодателем (форма СТД-Р).

Для клиентов, прошедших авторизацию через «Госуслуги»:

• только паспорт гражданина РФ

Для клиентов, получающих зарплату на карту Газпромбанка:

• только паспорт гражданина РФ

* Документ должен содержать сведения о доходе за последние 12 месяцев или при стаже на текущем месте работы менее 12 месяцев — за фактический период работы, но не менее, чем за 3 месяца (Документ действителен 30 календарных дней с даты его оформления)

** Принимается в виде электронного документа, полученного через портал «Госуслуги» (сайт или мобильное приложение) и направленного в Банк на п/я doc@gazprombank.ru напрямую с портала посредством функции «Переслать на E-mail».

*** Копия трудовой книжки удостоверяется уполномоченным сотрудником работодателя путем проставления на каждой странице надписи «Копия верна», должности лица, заверившего копию, его подписи с расшифровкой (фамилия, инициалы), даты заверения и печати работодателя (при ее наличии). На копии последнего заполненного разворота трудовой книжки дополнительно делается надпись «Работает по настоящее время».

Страхование кредита

При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.

Документы

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 21.04.2023)

Условия проведения маркетинговой акции «Снижение ставки»
Общие условия предоставления потребительских кредитов (с 19.04.2023)
Общие условия предоставления потребительских кредитов (с 27.06.2022 по 18.04.2023)
Информация об ООО СК Ренессанс Жизнь
Показать еще

Тарифы

Условия взимания тарифов комиссионного вознаграждения Банка ГПБ (АО) за услуги физическим лицам по расчетно-кассовому обслуживанию, денежным переводам, кредитованию и прочим услугам (действуют с 21.04.2023)

Кредитование физических лиц (с 08.02.2023)
Диапазоны значений полной стоимости кредита (c 24.04.2023)

Список городов, в которых возможна бесплатная доставка

Верхняя Салда
Владивосток
Волгодонск
Екатеринбург
Красногорск
Краснокамск
Красноярск
Магнитогорск
Невинномысск
Нефтеюганск
Нижний Новгород
Нижняя Салда
Новосибирск
Новый Уренгой
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Ростов-на-Дону
Санкт-Петербург
Ставрополь
Стерлитамак
Южно-Сахалинск
Ялуторовск

Возможно, для вас уже есть предложение на специальных условиях

Проверьте в своем мобильном приложении Газпромбанка
Наведите камеру на QR-код, чтобы скачать приложение

Часто задаваемые вопросы

Как подать заявку на потребительский кредит?

Заявку можно оформить в одном из офисов, на сайте или в мобильном приложении.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит наличными?

После предоставления документов заявка на кредит наличными рассматривается от 5 минут до 2 рабочих дней.

Как авторизоваться через Госуслуги?

Если вы зарегистрированы на портале Госуслуг, вы можете сократить время заполнения заявки, увеличить шансы на одобрение кредита. Кроме этого, есть возможность оформить заявку на кредит до 5 млн ₽ только при наличии паспорта, без предоставления документов, подтверждающих доход и занятость.

Вам всего лишь требуется пройти авторизацию по вашей учетной записи через портал Госуслуги при оформлении заявки на нашем сайте, подтверждая корректность ваших персональных данных.

Мне предварительно одобрили кредит. Что дальше?

С вами свяжется специалист банка, назначит встречу в выбранном офисе в удобные для вас время и дату. Предоставьте документы и подпишите анкету, после чего мы пришлем СМС об окончательном решении. При положительном решении деньги будут зачислены на карту банка (новую или действующую).

Как сделать досрочное погашение по кредиту?

Гасить кредит досрочно можно в мобильном приложении или ближайшем к вам офисе в любой день, независимо от даты регулярного платежа.

Как и где можно погашать кредит?

Способы погашения кредита

• Ежемесячные аннуитетные платежи.
• Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.

Способы погашения:

В офисах Газпромбанка

Не позднее даты погашения в соответствии с тарифами Газпромбанка

В мобильном приложении / интернет-банке Газпромбанка

Не позднее даты погашения

Через банкоматы Газпромбанка

(с использованием карты Газпромбанка)

Не позднее даты погашения

Безналичным переводом со счетов других банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения

В соответствии с тарифами других банков

Через банкоматы банков-участников корпоративной сети и сторонних банков

Не позднее чем за 3 дня до даты погашения

В соответствии с тарифами других банков

Как получить выписку или справку по действующему кредиту?

Справки по вашему кредиту вы можете заказать в Мобильном приложении Газпромбанка или отделении банка.
Подробнее

Почему отказали в кредите и как повысить шансы на одобрение?

Если отказали в кредите, не спешите оформлять заявку в другом банке или микрофинансовой организации. Необходимо разобраться в причинах отказа и устранить их. Собрали советы экспертов Газпромбанка, которые помогут повысить шансы на положительное решение.

1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг

Основные факторы, которые определяют плохую кредитную историю или снижают рейтинг:

• Длительные и частые просрочки по кредиту.
• Подача заявления на банкротство или признание банкротом в прошлом.
• Большое число запросов в бюро кредитных историй и частое обращение за кредитами.

Рекомендации:

Чтобы улучшить кредитную историю, выполняйте свои обязательства по кредитам: своевременно вносите платежи, следите за долговой нагрузкой и регулярно проверяйте кредитную историю. Чем длительнее были просрочки, тем больше времени понадобится на улучшение кредитной истории.

Поручительство тоже отражается в кредитной истории, поэтому необходимо контролировать оплату кредита, по которому вы являетесь поручителем. Если к вам перешла обязанность по возврату долга, оплатите его без просрочек, иначе это будет негативно влиять на вашу кредитную историю.

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации для его улучшения с услугой «Кредитный отчет»

2. Отсутствие кредитной истории

Кредитная история — важный источник информации для банка. Ее отсутствие не является негативным фактором, но тоже может быть причиной отказа по кредиту. Если заемщик не пользовался кредитами, банку сложно спрогнозировать, что кредит будет оплачиваться без просрочек.

Рекомендации:

Если вы никогда не брали кредиты, начните формировать кредитную историю одним из способов:

1. Оформите кредитную карту и используйте ее как запасной кошелек для крупных регулярных трат: оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов, одежды, техники, билетов на концерты и спортивные мероприятия. Совершать покупки желательно не меньше 6 месяцев, при этом, если погашать задолженность в льготный период, платить проценты банку не придется.

2. Оформите краткосрочный потребительский кредит в банке на небольшую сумму и выплачивайте его не менее 6 месяцев без просрочек.

В течение этого периода у банка сформируется представление о вашей финансовой дисциплине, что повысит шансы на получение кредита.

3. Высокая долговая нагрузка

Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что заемщик не сможет вернуть долг. Поэтому банк чаще всего отказывает клиентам с уровнем долговой нагрузки выше 50-60%. Если вы являетесь поручителем или созаемщиком, это также учитывается при расчете и увеличивает кредитную нагрузку.

Рекомендации:

Для снижения долговой нагрузки закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, и уменьшите кредитный лимит до необходимого минимума у карт, которыми пользуетесь.

Рефинансирование позволит снизить кредитную нагрузку за счет погашения кредитов с высокой процентной ставкой или объединить несколько кредитов в один.

4. Долги и штрафы

Еще одной причиной отказа по кредиту могут стать неоплаченные долги у службы судебных приставов и незакрытые исполнительные производства.

Рекомендации:

Узнайте, нет ли у вас непогашенных крупных штрафов, долгов за коммунальные платежи, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.

Проверить наличие долга можно на сайте Федеральной службы судебных приставов

5. Несоответствие минимальным требованиям банка

Минимальными называют требования, на которые в первую очередь обращает внимание банк при проверке кредитной заявки. Если заемщик, созаемщик или поручитель не соответствуют хотя бы одному из требований, банк не одобрит заявку.

Рекомендации:

• Проверьте, соответствуют ли возраст, гражданство, стаж на последнем месте работы условиям получения кредита, корректно ли заполнена анкета с персональными данными, нет ли ошибок.
• Уточните, какие в банке требования к доходу, необходимо ли его подтверждение и в какой форме.
• Проверьте, что вы предоставили полный пакет документов.
• При подаче заявки на кредит дайте согласие:
  — На заполнение анкеты через Госуслуги. Это сэкономит время и исключит ошибки в данных.
  — На возможность банка запросить информацию из Пенсионного фонда РФ для подтверждения вашего дохода и занятости.

Если вы не подходите под требования банка, «подгонять» данные в анкете не стоит. Это будет расцениваться как недобросовестное поведение или попытка потенциального мошенничества и повысит вероятность отказов, в том числе в других банках.

Минимальные требования по разным кредитным продуктам отличаются, ознакомиться с ними можно на сайте банка.

6. Предоставление неточных или недостоверных сведений о себе и работодателе

Некоторые заемщики при заполнении анкеты на кредит стараются поправить информацию о себе: указать больший доход, более высокую должность или скрыть отсутствие официального места работы. Но не стоит этого делать. Банк использует большое количество источников для проверки информации и легко выявит ложные сведения. Даже если вы случайно ошиблись или перепутали, банк может увидеть в этом попытку обмана и отказать в кредите.

Рекомендации:

Отнеситесь к заполнению документов на кредит ответственно: заполняйте все поля анкеты, ничего не скрывайте и указывайте только реальные данные. Дополнительно проверьте корректность номеров телефонов в заявке и убедитесь, что по ним можно связаться с вами и с указанными в заявке на кредит лицами.

7. Что еще влияет на решение по кредиту?

Причина отказа не всегда может быть одна, иногда это совокупность различных факторов. Вероятность отказа повышается, если у заемщика:

• Низкий или нестабильный доход.
• Частая смена работы.
• Финансовая нестабильность работодателя.
• Наличие судимости или административных правонарушений.
• Плохая кредитная история, ненадежный созаемщик или поручитель.

Теплые кредиты 2021. Как можно утеплить жилье за счет льготных программ кредитования

Теплые кредиты 2021. Как можно утеплить жилье за счет льготных программ кредитования

«Теплые кредиты» — так называют целевые займы, которые могут получить украинцы на внедрение энергоэффективных технологий в своих домах. Фокус узнал, как они работают и как получить компенсацию до 35%.

В конце марта 2021 года гражданам, проживающим в индивидуальных домах, снова начали выдавать «теплые кредиты». Так принято называть целевые займы на внедрение энергоэффективных технологий (покупку и установку энергосберегающего оборудования, утепление стен) с компенсацией от государства до 35% стоимости проекта.

«Целевая группа программы обширная — от молодых людей, которые следуют мировым тенденциям снижения потребления энергоресурсов за счет термомодернизации жилья, до пенсионеров, которые хотят уменьшить ежемесячную нагрузку коммунальных платежей», — рассказывает Валерия Малахова, директор департамента розничного бизнеса Ощадбанка.

С момента старта программы в 2021 году по состоянию на 11 мая 7588 семей получили от государства «теплые кредиты» на сумму 301,7 млн грн. Однако в масштабах Украины эта цифра выглядит мизерной каплей.

Теплые кредиты — как горячие пирожки

Госпрограмма по энергоэффективности, в рамках которой украинцы получают «теплые кредиты», должна была действовать до 2021 года. Однако Государственное агентство по энергоэффективности и энерго­сбережению Украины (Госэнергоэффективности) и Минэнерго инициировали ее продолжение. Кроме того, по информации Гос­энергоэффективности, в Украине действуют 28 местных программ софинансирования «теплых кредитов» для физлиц: в Ивано-Франковской, Львовской, Черновицкой, Черниговской областях, Львове, Николаеве, Сумах, Харькове, Черновцах и других городах. По мнению Малаховой, региональные программы дают дополнительный стимул госпрограмме и способствуют удешевлению «теплых кредитов» для граждан.

Для многоквартирных домов банки выдают кредиты в рамках программы «Энергодом» совместно с Фондом энергоэффективности

На реализацию госпрограммы из госбюджета в 2021 году выделили 150 млн грн — 8,5 млн грн на установку твердотопливных котлов, 141,4 млн грн — на прочие энергоэффективные мероприятия. Для сравнения, на компенсацию процентной ставки по программе «Доступные кредиты ­5-7-9%» для малого и среднего бизнеса в 2021 году из бюджета выделили около 2 млрд грн, что красноречиво указывает на приоритеты государства.

В Госэнергоэффективности заявляют, что в 2021 году, как и в прошлые годы, спрос на займы со стороны населения стремительно растет. К 11 мая участники программы получили около 42 тыс. грн компенсации, а в целом выданный до этого момента объем кредитования потребует более 90 млн грн возмещения из госбюджета. То есть через шесть недель действия программы остается неосвоенной только третья часть выделенных на весь 2021 год бюджетных средств.

«Мы уверены, что реализация столь необходимой населению программы удешевления «теплых кредитов» требует значительно большего объема средств. По предварительным расчетам, потребность в финансировании только для физлиц составляет около 400 млн грн», — сообщили Фокусу в Госэнергоэффективности.

В Ощадбанке подтверждают, что спрос на кредиты чрезвычайно высок.

«Если рассматривать долгосрочную перспективу энергомодернизации жилья, то выделенного лимита недостаточно, чтобы полностью удовлетворить растущий спрос, — комментирует Валерия Малахова. — Мы как уполномоченный банк готовы удвоить усилия в случае расширения госпрограммы и выделения на нее дополнительных средств».

Получит ли программа энергоэффективности дополнительное финансирование из бюджета до конца года, таких данных ни у банков, ни у агентства нет. Поэтому в сложившейся ситуации желающим получить «теплый кредит» стоит поторопиться подать заявку в банк в течение ближайших двух недель. Сотрудничать с Госэнергоэффективности в рамках программы кредитования граждан на энергомодернизацию могут только те банки, в уставном капитале которых доля государства составляет не менее 75%. Этим критериям соответствуют Ощадбанк, ПриватБанк, Укр­газбанк и Укрэксимбанк. В 2021 году агентство заключило договоры только с Ощадбанком и Укргазбанком. То есть исключительно к ним в текущем году гражданам нужно обращаться за «теплыми кредитами».

В 2021-м главным новшеством программы «теплых кредитов» стало появление трех видов оборудования, которое можно купить за кредитные средства с компенсацией. Это электроаккумулирующие системы, оборудование для зарядки электромобилей и интеллектуальные счетчики электроэнергии. В остальном условия программы для физлиц остались неизменными.

К слову, программа больше не распространяется на объединения совладельцев многоквартирных домов (ОСМД). Но у ОСМД есть возможность воспользоваться программами Фонда энергоэффективности, о которых подробнее пойдет речь далее.

Когда лимит бюджетного финансирования на «теп­лые кредиты» исчерпают, банки будут кредитовать только на рыночных условиях без каких-либо компенсаций от государства. В частности, в Ощадбанке постоянно действует программа кредитования энергомодернизации жилья вне зависимости от старта или приостановки государственной или местных программ энергоэффективности. Условия аналогичны с госпрограммой, кроме собственно компенсации. А Укргазбанк предлагает партнерскую программу с производителем металлопластиковых окон по ставке от 7,5% годовых. Кроме того, у производителей или в интернет-магазинах можно поискать энергосберегающее оборудование, которое продается в рассрочку по близкой к нулевой ставке по программам для держателей карт ПриватБанка, monobank и других банков-партнеров.

Читать статью Пленки и мембраны в каркасном доме

«Энергодом»: миллиарды для многоэтажек

Утеплить многоэтажку поможет государственная программа поддержки совладельцев жилья «Энергодом», которую реализует Фонд энергоэффективности. В ее рамках, утвержденной в августе 2019 года, ОСМД могут вернуть до 70% расходов на энергоэффективные мероприятия в зданиях. Расходовать средства можно на энергоаудит, разработку проектной документации, технический и авторский надзор, обследование инженерных систем, ремонтные работы, оборудование, материалы.

Ряд ОСМД уже реализовал проекты энергомодернизации. Например, ОСМД из Львова в апреле 2021 года завершило проект реновации своего дома стоимостью более 8 млн грн, из которых 5,3 млн грн поступило от фонда, а 400 тыс. грн — от местной власти. Собственный взнос жителей 120 квартир составил 2,78 млн грн. Экономия на коммунальных платежах за счет реализации проекта в совокупности составит около 622,6 тыс. грн в год. То есть менее чем за пять лет затраты жильцов окупятся.

Если рассматривать долгосрочную перспективу энергомодернизации жилья, то выделенного лимита недостаточно, чтобы полностью удовлетворить спрос

Займы ОСМД на энергомодернизацию выдаются в виде невозобновляемой кредитной линии на семь лет на сумму от 20 тыс. грн до 5 млн грн под 15,5% годовых. Кредит может составлять до 100% от стоимости проекта. Расходы возмещают по мере завершения каждого из этапов работ — энергоаудита, разработки проектной документации и реализации проекта. Для получения возмещения нужно заполнить соответствующую заявку на сайте Фонда энергоэффективности.

Обязательное условие для получения такого кредита — согласие не менее 2/3 жильцов, подтвержденное протоколом собрания ОСМД. Рекомендации относительно проведения такого собрания и правильного оформления его результатов можно найти на сайте eefund.org.ua. Однако пассивная позиция, недоверие, нежелание или невозможность нести расходы со стороны значительной части жильцов часто ставят крест на усилиях инициаторов перемен.

ТЕПЛО – ДЛЯ ДОМА. Чаще всего украинцы используют льготные кредиты для установки новых окон и утепления фасадов своих частных домов

Финансируются издержки на выплату компенсаций ОСМД не только за счет госбюджета. Средства также выделяют Европейский союз и правительство Германии, а в Украине инициатива реализуется при поддержке Международной финансовой корпорации (IFC), Немецкого общества по международному сотрудничеству (GIZ) и Программы развития ООН (ПРООН).

Кредиты ОСМД по программе «Энергодом» выдают банки-партнеры Фонда энергоэффективности. В их числе — Укргазбанк (с августа 2019 года), Кредобанк (с июня 2020-го), ПриватБанк (с февраля 2021-го) и Ощадбанк (с апреля 2021 года). Как отмечают в Фонде энергоэффективности, пандемия коронавируса и сложная экономическая ситуация не замедлили процесс энергомодернизации жилья. По состоянию на 7 мая 2021 года Фонд получил 662 заявки на участие в программе «Энергодом», а общая стоимость запланированных проектов превысила 5,2 млрд грн. Эти инициативы охватывают более 58,7 тыс. семей, которым Фонд энергоэффективности компенсирует более 3,4 млрд грн расходов в форме грантов.

В 2020 году на гранты для ОСМД Фонд израсходовал 391,5 млн грн. В 2021-м здесь ожидают более 640 заявок от ОСМД, которым в виде грантов планируют выдать около 1,1 млрд грн. «К 2025 году хотим охватить более 426 тыс. семей в 4,9 тыс. ОСМД, которые благодаря участию в программе в среднем достигнут экономии энергоресурсов не менее чем на 20%», — сообщили Фокусу в Фонде энергоэффективности.

Теплое будущее: льготные кредиты не только для жилого фонда

По всей видимости, полюбившиеся украинцам «теплые кредиты», которые сегодня разбирают как горячие пирожки, после скорого исчерпания средств программы в 2021 году снова появятся в ­2022-м. По крайней мере, профильные ведомства планируют развивать и расширять эту инициативу.

«Гос­энергоэффективности совместно с Минэнерго подготовили проект концепции новой государственной целевой программы энергоэффективности и развития «зеленой» энергетики на следующий 5-летний период — 2022–2026 годы, — рассказали Фокусу в госагентстве. — Предполагается, что новая программа будет распространяться не только на жилой фонд, но и на другие секторы экономики».

На реализацию госпрограммы по кредитам на энергоэффективность в 2021 году выделено 150 млн грн, но спрос превышает предложенный государством лимит компенсаций

Компенсируя предприятиям часть процентной ставки по кредитам, госпрограмма также будет стимулировать развитие инфраструктуры зарядных станций для электромобилей, создание электростанций, производящих электроэнергию из биогаза мощностью до 150 кВт, производство биогаза из агроотходов, выращивание энергетических растений.

Прогнозный объем финансирования всех мероприятий программы в течение пяти лет должен составить более 10 млрд грн. Проект концепции уже согласован с заинтересованными органами и теперь готовится к подаче на рассмотрение правительству. Но ключевым вопросом остается финансирование — гарантии, что в госбюджете найдут средства под эту программу, нет.

Кредит от Ощадбанка на утепление дома

Экономией денег на отопление жилья граждане стали интересоваться чаще после роста цен на энергоносители. Счета за газ и электроэнергию все больше разрушают семейный бюджет, и в связи с этим население задается вопросом: как и за какие деньги утеплить дом?

Государственная программа, в рамках которой осуществляется целевое кредитование, позволяет гражданам приобрести материалы для сбережения тепла в доме, а также негазовые котлы. Часть затраченной суммы возвращается клиенту, что уже является существенным подспорьем, кроме того, платежи за коммунальные услуги снижаются.

Требования к кредитованному лицу

Оформление кредита проводится с соблюдением ряда условий. Заемщик должен:

• Быть резидентом Украины.
• Иметь постоянное место прописки.
• Являться совершеннолетним.
• Иметь официальное трудоустройство сроком не менее 6 месяцев.

Читать статью Обшивка дома сайдингом с утеплителем своими руками

Получение кредита возможно, если:

• Кредитный договор оформляется на срок до 3-х лет. Досрочное погашение имеет место, причем без комиссий и дополнительных ограничений.
• Деньги выдаются под проценты, годовая ставка составляет 18%.
• Платежеспособность клиента влияет на сумму, она колеблется от одной тысячи гривен до 50 000.
• Обязателен первоначальный взнос в размере 10%, он зачисляется в счет досрочного погашения.
• От суммы кредита и первоначального взноса взыскивается одноразовая комиссия, которая составляет 4,3%.

Документы для оформления кредита на утепление

Перед визитом в отделение банка приготовьте пакет документов. В него входит:

• Стандартный или биометрический паспорт гражданина.
• ИНН (идентификационный номер).
• Справка о доходах с бухгалтерии предприятия, в котором вы работаете последние полгода. Если вы частный предприниматель, возьмите свидетельство о регистрации и выписку с фискальной службы, подтверждающую уплату налогов за прошедшие 12 месяцев.
• Товарный чек, выписанный в магазине, где вы приобретали стройматериалы или твердотопливный котел.

Как происходит возмещение расходов?

Субсидианты могут рассчитывать на компенсацию потраченной суммы в размере 20-35%. Однако существует максимальная граница – 12 тысяч гривен. Для тех, кто не пользуется субсидией, порог возмещенной суммы не должен превышать 14 000.

Список основных товаров:

1. Газовые, электрические и водяные счетчики.
2. Радиаторы отопления, работающие от системы водоснабжения.
3. Котлы и оборудование к ним. Устройство не должно потреблять газ, электричество.
4. Теплонасосная система.
5. Окна, балконные двери из ПВХ, позволяющие сберегать тепло в квартирах и частных домостроениях.

О преимуществах и недостатках кредита на утепление

1. Существенная экономия средств.
2. Открыта возможность досрочного погашения.
3. Сумма кредита позволяет утеплить дом и не транжирить деньги, оплачивая квитанции за энергоносители.

1. Есть одноразовая комиссия, которая распространяется на всю сумму.
2. Необходима справка о доходах.
3. Возмещение расходов затрагивает только товары из указанного перечня.
4. Существует риск неподтверждения всего кредита либо какой-то его части.

Кредит «Теплый дом» действует в рамках программы энергоэффективности и помогает гражданам экономить денежные средства.

Кредит на утепление дома от Ощадбанка с частичной компенсацией

Рациональное использование энергоресурсов становится все более актуальным для Украины. Эта тенденция вполне закономерна, так как ключевые виды топлива часто дорожают, а эффективность их использования в нашей стране давно оставляет желать лучшего. Очевидно, что если все мы хотим стать действительно независимыми от дорогих импортных энергоносителей, то их потребление необходимо сокращать в каждом домохозяйстве. И как показывает практика – сделать это вполне реально. Уменьшить расход энергии, например, на отопление, кондиционирование или освещение, в любом доме можно, просто утеплив его и смонтировав современное эффективное оборудование. Часто отказ от его установки обусловлен банальным отсутствием необходимых средств. На решение этой проблемы направлена новая программа Кабинета Министров, принятая весной 2015 года. Она предусматривает выдачу специальных «энергокредитов» государственным Ощадбанком и компенсацию их части, которая может достигать немалых 40%. О том, как получить кредит на утепление дома вы узнаете далее.

Прежде всего, необходимо отметить что «теплый» займ, названный так на сайте финансового учреждения, предоставляется только для объединений совладельцев многоквартирных домов (ОСМД). Законодательное определение такого кооператива выглядит так. ОСМД – представляет собой юридическое лицо, созданное специально для представления общих интересов тех, кто состоит в объединении. Такие организации являются неприбыльными и создаются собственниками жилых и нежилых помещений конкретного здания для совместного использования и содержания, а также для управления, как самим домом, так и придомовой территорией. Кроме того, ОСМД необходимо для юридического оформления имущественных прав на здание и прилегающие к нему площади. Организации, как юридическому лицу, принадлежат все дополнительные помещения и земельный участок под строением, при условии его приватизации. При этом ОСМД имеет только права на управления домом, не становясь его собственником, которыми остаются владельцы нежилых помещений и квартир. С правилами создания объединения такого типа можно ознакомиться на сайте Ощадбанка.

Далее необходимо разобраться с сутью программы кредитов на утепление домов 2015 года. При получении такого энергосберегающего займа государство будет компенсировать ОСМД 40% от стоимости материалов, закупленных за счет кредитных средств. Однако сумма компенсации не может превышать 10 тысяч грн на одну квартиру. Для того чтобы получить кредит на утепление от Ощадбанка необходимо, прежде всего, выбрать в магазине те материалы, которые будут использованы для повышения энергетической эффективности здания. Затем нужно подать в банк определенный пакет документов на получения займа вместе со счетом от компании-продавца. После утверждения согласия финансового учреждения нужно оплатить 10% стоимости выбранных товаров, получить кредит, а через некоторое время – и компенсацию его части. Таким образом можно не только уменьшить затраты энергии в конкретном здании, но и значительно увеличить комфорт проживания внутри, например – утеплив весь подъезд сразу. Далее будут вкратце перечислены все правила действия данной правительственной программы.

Условия предоставления кредита на утепление от Ощадбанка

Целью кредитования ОСМД является выделение средств, которыми оплачиваются мероприятия по улучшению энергетической эффективности использования топливных ресурсов в многоэтажных и многоквартирных домах. Эти финансовые ресурсы могут быть направлены на следующие меры:

• Утепление зданий – покупка теплоизоляционных материалов, проведение работ по утеплению внешних стен многоквартирных домов, а также их чердаков, кровли, фундаментов и подвальных помещений. Кроме того, за счет выделенных средств можно купить эффективные двухкамерные стеклопакеты для окон и установить их в местах общего пользования – в подъездах, технических помещениях, подвалах и на чердаках;
• Системы отопления и вентиляции – создание или реконструкция индивидуальных теплопунктов, покупка погодных регуляторов теплового потока, приборов учета холодной и горячей воды, а также тепловой энергии. За счет кредитных средств может быть выполнена и установка перечисленного оборудования;
• Модернизация и ремонт систем освещения – замена электропроводки, установка энергосберегающих светильников, автоматических выключателей и прочего подобного оборудования. Условием получения займа на эти цели является монтаж всего перечисленного в местах общего пользования;

• Прочие меры по улучшению энергетической эффективности зданий – возможность выделения ресурсов на которые определяется в индивидуальном порядке в каждом конкретном случае.

Читать статью Как утеплить полы в частном доме

Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Средства выдаются в национальной валюте Украины – гривне. Максимальная сумма льготного кредита на утепление дома от Ощадбанка составляет – до 100% стоимости конкретного утвержденного проекта, но не более 30 тысяч, из расчета на одну квартиру в доме. Собственный вклад – 0%. Процентная ставка – от 23,5% годовых. Обеспечением энергокредита становится залог имущественных прав или прав на требование вклада или депозита, размером в один месячный платеж по займу. Также при получении кредитных средств на утепление квартир взимается разовая комиссия в размере от 1% от размера займа или лимита на него. Формой предоставления финансовых ресурсов является кредит или кредитная линия.

Требования для получения кредита на утепление от Ощадбанка

Для выделения энергозайма с частичной компенсацией, ОСМД должны соответствовать ряду следующих требований:

• Срок существования объединения должен быть больше 6 месяцев. Для реорганизованных жилищно-строительных кооперативов датой их основания считается дата официальной регистрации;
• Реализация конкретного проекта за счет кредитных средств должна быть одобрена на собрании 75% совладельцев многоквартирного дома;
• Своевременное поступление коммунальных платежей в ОСМД от владельцев квартир должно составлять не менее 85%;
• Отсутствие судебных исков, как в самом ОСМД, так и к его председателю правления;
• Открытие текущего счета в Ощадбанке, на который будут зачисляться все платежи;
• Оформление в Ощадбанке депозита, размер которого будет превышать один месячный платеж по выданному кредиту.

С перечнем документов, которые необходимо подать в Ощадбанк для получения «теплого» займа, можно ознакомиться на сайте государственного учреждения. Все они доступны для скачивания и распечатки. Необходимыми бумагами являются – комплекс документации заемщика и комплекс документации по проекту. Дополнительные документы по проекту I-III и ІV-V категорий сложности предоставляются при планировании реконструкции или капитального ремонта строения.

Шесть шагов для получения компенсации части кредита на утепления от Ощадбанка

Государственные займы для ОСМД на меры по сбережению тепла являются достаточно простыми. Также просто можно получить и компенсацию части энергокредита по программе Правительства Украины. Для этого нужно пройти шесть последовательных шагов:

1. Выбор необходимых мер по энергосбережению;
2. Принятие решения про реализацию выбранного проекта за счет кредитных средств 75% совладельцев квартир в объединении;
3. Подача необходимых документов в Ощадбанк;
4. Получение решения от Ощадбанка и выдача кредита;
5. Подача документов, подтверждающих целевое использование средств;
6. Получение компенсации части кредита в размере 40% от суммы, потраченной на приобретение оборудования и материалов.

На соответствующей странице сайта Ощадбанка также есть специальный калькулятор расчета кредитов для ОСМД, позволяющий легко подсчитать и увидеть график погашения займа с суммами ежемесячных платежей.

Список оборудования и материалов, которые можно приобрести за счет кредита на утепление от Ощадбанка

Благодаря «теплому» государственному займу, с последующей компенсацией его 40% части, можно закупать энергосберегающие и сопутствующие изделия следующих видов:

• Оборудование и материалы для создания и реконструкции котельных, а также индивидуальных тепловых пунктов;
• Регуляторы теплового потока, реагирующие на изменение погодных условий, а также сопутствующее оборудование и материалы для них;
• Приборы и узлы учета тепловой энергии, холодной и горячей воды, а также сопутствующее оборудование и материалы для них;
• Металлопластиковые окна с двухкамерными стеклопакетами, монтируемые в местах общего пользования – в подъездах, технических помещениях, подвалах и на чердаках;
• Оборудование и материалы для модернизации, а также ремонта осветительных систем, установленных в местах общего пользования;
• Различные изоляционные материалы для утепления фасадов, подвалов, чердаков, кровли и фундамента.

С полным и детализированным перечнем энергосберегающего и прочего дополнительного оборудования можно ознакомиться на сайте Ощадбанка. Там же потенциальные клиенты могут оставить свои контактные данные, по которым с ними свяжется для ответов на все вопросы представитель финансового учреждения.

Таковы условия получения энергокредита от Ощадбанка и его частичной компенсации. Благодаря нему жители нашей страны имеют возможность воспользоваться европейским механизмом субсидирования столь важных для Украины энергосберегающих технологий. Тем не менее, совладельцы ОСМД должны помнить, что любой кредит подразумевает выплаты ежемесячных процентов, на которые будут направлены средства объединения. Поэтому перед получением государственного кредита на утепление, собственники квартир и помещений должны взвесить все «за» и «против» такого решения. Тем же, кто решится на этот шаг, необходимо заранее продумать личную программу энергосбережения для своего дома, определившись с новым оборудованием и материалами, которые позволять в дальнейшем экономить средства для всех жильцов.

Купить материалы для утепления и другое энергосберегающее оборудование в большом ассортименте можно, воспользовавшись услугами нашей компании.

Похожие записи:

1. Обшивка дома сайдингом с утеплителем своими руками
2. Утепление дома пенопластом: плюсы и минусы – личный опыт и подробная инструкция
3. Технология утепления стен каркасного дома минеральной ватой изнутри и снаружи
4. Инструкция по утеплению стен деревянного дома изнутри

Я взял пять кредитов на строительство дома

К моменту покупки участка мы знали, что без кредитных денег построить дом не сможем. Варианты начали просчитывать заранее, чтобы не утонуть в кредитах и не остаться без дома.

У нас получилось. Надеюсь, мой опыт поможет и вам принять решение.

У этой статьи есть продолжение

Многие комментаторы хотели узнать, как я справился с кредитами и счетами за отопление. Я справился: взял шестой кредит и рефинансировался еще раз, а заодно подключил газ почти за полмиллиона. Сейчас проценты по ипотеке ниже стоимости аренды, а отопление всего дома дешевле, чем квартиры.

Как я пытался взять кредит на строительство дома

Ипотека на строящийся таунхаус или квартиру и кредит на строительство дома — это разные кредиты. В первом случае недвижимость остается в залоге, поэтому банк не рискует: если плательщик не сможет вернуть долг, банк продаст его жилье. А вот выдача кредита на строительство объекта, которого еще нет в природе, — операция более рисковая.

Банк не одобрит кредит на строительство, если у вас нет участка. Мы купили участок на свои деньги — это должно было стать дополнительной гарантией для банка: в собственности есть земля, а кредитов нет. Если денег нет ни на участок, ни на дом, я рекомендую основательно все взвесить. Брать кредиты и на покупку участка, и на строительство дома — опасный сценарий.

Ну и что? 22.02.19

Я изучил предложения нескольких банков, которые в тот момент выдавали кредиты на строительство, и оформил несколько заявок: в одном банке мне отказали сразу, в другом несколько недель обрабатывали мою заявку и в итоге тоже отказали. У меня хорошая кредитная история без просрочек, и отказы были непонятны.

При личной встрече менеджер банка рассказал, что кредиты на строительство одобряются очень редко. Даже после одобрения могут не пройти проверку документы на строительство — договор с застройщиком, смета и документы на право собственности земельного участка. Если что-то не пройдет проверку, в кредите откажут. Это внутренний регламент банка, и изменить его не получится.

Еще банк требует разрешение на строительство, а его получение занимает несколько месяцев. Пока оформляете разрешение, одобрение банка уже перестанет действовать. Если захотите получить кредит по этой схеме, то разрешение нужно оформлять заранее.

Ну и что? 14.02.19

Я решил больше не запрашивать кредиты на строительство и пойти другим путем: составить смету и по мере строительства дома оформлять потребительские кредиты, когда своих денег будет не хватать. Ставка по потребительским кредитам выше, но этот вариант все равно показался мне выгодным: не нужно платить проценты за всю сумму сразу, требуется меньше документов, а строительство можно начать раньше.

После окончания строительства я планировал рефинансировать потребительские кредиты с высокой процентной ставкой одним общим под залог построенного дома. Условия по таким кредитам лучше: ставка на 5—7 процентных пунктов меньше, а максимальный срок больше. В итоге кредитная нагрузка уменьшится.

В итоге мой план выглядел так:

1. Составить смету и понять, сколько нужно денег и когда.
2. Подавать заявки на кредиты по мере необходимости.
3. Рефинансировать все кредиты под залог построенного дома.

Составление сметы

Когда планируют ремонт в квартире, часто выходят за рамки бюджета. Но если в случае с ремонтом можно оставить одну комнату незавершенной, то жить в недостроенном доме не получится. Чтобы не израсходовать весь бюджет при строительстве, мы несколько недель изучали предложения.

Для начала посетили выставочные площадки застройщиков — это несколько десятков плотно стоящих демонстрационных домов. Еще бывают площадки, где несколько мелких застройщиков показывают свои дома — по 1—2 от каждого . Дома похожи, а стоимость зависит от материалов и компании.

Плюс заказа в крупной компании в том, что у них есть банки-партнеры, готовые одобрить кредит на строительство дома в этой компании. Минус — внести изменения в проект по своему желанию нельзя: нужно выбирать из доступных вариантов и их комплектаций. Наши изменения застройщик внести в проект не мог: размер комнат, планировка ванной комнаты и материал стен были фиксированными. Предложенные варианты нас не устраивали.

А еще всю работу пришлось бы заказывать у одного застройщика — это часто бывает невыгодно. От такого предложения мы отказались.

У мелких застройщиков свобода выбора больше. Многие соглашаются бесплатно доработать проект, но редко бывают льготные программы кредитования. Мы хотели дом из оцилиндрованного бревна и искали застройщика, который специализируется на этом материале.

Компанию выбрали на одной из выставок деревянных домов. Нам предложили несколько типовых проектов на выбор. У каждого проекта было несколько вариантов планировки, еще можно было выбрать дерево и его размер. Мы внесли около 10 изменений в проект: увеличили диаметр бревна, козырек у крыши, высоту потолка, размеры комнат, учли перепланировку в ванной комнате. Как выбирали дом и из чего складывалась цена, я расскажу в отдельной статье.

Ну и что? 10.02.18

Для планирования сметы нужно знать этапы строительства, их сроки и стоимость. Дом из бревна возводится в два этапа: сначала коробка — это фундамент, стены и временная крыша; затем второй этап — коммуникации, внешняя и внутренняя отделка. После возведения коробки дом должен отстояться, это время отводится под естественное оседание дома при высыхании бревен — усадку. Рекомендация застройщика — не меньше года между этапами. Это особенность деревянного домостроения.

Проект с выбранными материалами и комплектацией стоил 2,6 млн за первый этап и 3,9 млн за второй. Дополнительно мы заложили 300 тысяч на бурение скважины, установку септика и подведение коммуникаций к дому и 10% от сметы на непредвиденные расходы.

Первый этап занимает 3—6 месяцев в зависимости от погоды, а потом еще год усадки. После этого можно начинать второй этап строительства. Итого нам требовалось 2,9 млн в начале строительства и еще 4,6 млн через полтора года.

Предварительная смета на наш дом — 7,5 млн рублей

На что нужны деньги	Сколько	Когда
Первый этап	2,9 млн рублей: 2,6 млн по смете и 0,3 млн на непредвиденное	В начале строительства
Второй этап	4,3 млн рублей: 3,9 млн по смете и 0,4 млн на непредвиденное	Через 1,5 года
Внешние коммуникации — скважина, септик, электричество	300 000 Р	В середине второго этапа

Первый этап
2,9 млн рублей: 2,6 млн по смете и 0,3 млн на непредвиденное
В начале строительства
Второй этап
4,3 млн рублей: 3,9 млн по смете и 0,4 млн на непредвиденное
Через 1,5 года
Внешние коммуникации — скважина, септик, электричество
В середине второго этапа

План финансирования

После сбора вводных я сел составлять бизнес-план.

На первый этап нужно было 2,9 млн рублей. У нас было накоплено 900 тысяч, родители закрыли вклады и подарили нам еще 800 тысяч. Оставшиеся 1,2 млн я планировал взять в кредит. Первый этап продлился полгода.

Второй этап начинался через год после завершения первого. На него требовалось 4,6 млн рублей с учетом запаса в 10% и расходов на скважину, септик и электричество. Я планировал каждый месяц после начала первого этапа откладывать 50 тысяч рублей на второй этап — за полтора года накопится 900 тысяч. Остается 3,7 млн рублей. На потребительские нужды банки обычно дают не более 1,5 млн. Я рискнул и заложил в план получение двух кредитов по 1,5 млн с интервалом 1—2 месяца . Одобрит ли их банк и по какой ставке — я знать не мог. Оставшиеся 700 тысяч я договорился занять у друзей, если деньги потребуются.

Итого: кредит 1,2 млн на первый этап, два кредита по 1,5 млн на второй и долг 700 тысяч у друзей.

Все кредиты я планировал брать на максимально возможный срок — для потребкредитов это 5—7 лет . Так ежемесячный платеж и общая кредитная нагрузка будут меньше, а вероятность одобрения следующих кредитов — больше. От страхования жизни отказывался: с ним получалось не так выгодно, даже с учетом того, что кредитную ставку понижали. Еще при досрочном закрытии кредита страховка, как правило, не возвращается.

В начале лета 2016 года, когда я составлял план, средняя ставка по потребительским кредитам без оформления страховки была около 20%, а ставка рефинансирования — 11%. Я рассчитывал, что ставка будет снижаться и дальше, но на всякий случай заложил планируемую кредитную нагрузку по ставке 21% годовых. При моих параметрах суммарный ежемесячный платеж по кредитам составил бы около 95 тысяч.

Финал моего плана — рефинансирование всех кредитов одним под залог построенного дома. Банк принимает в залог только зарегистрированные объекты — на процесс регистрации построенного дома я заложил еще 6 месяцев.

У каждого банка свои требования к объекту залога. Например, не все банки принимали в залог деревянные дома, а некоторые вообще не работали с загородной недвижимостью — только с квартирами. Иногда требования предъявлялись к фундаменту, наличию коммуникаций и удаленности от ближайшего города, в котором есть офис банка.

На тот момент в Москве я нашел всего пять банков, которые были готовы принять деревянный дом в залог. Это второе рискованное допущение: за время строительства кредитная политика банков могла измениться и дом уже не подходил бы под залоговые условия.

В залог оформляются зарегистрированные дом и участок, а банки давали в кредит только 50—70% от их совокупной оценочной стоимости. После рефинансирования я мог рассчитывать на ставку 12—14% годовых при сроке 10—15 лет . Если рефинансировать 4,2 млн рублей — сумма всех кредитов по плану — на 15 лет по ставке 14%, ежемесячный платеж будет около 56 тысяч. Это меня устраивало.

Как все вышло на самом деле

Первый этап строительства. В июне 2016 года Центральный банк снова снизил ключевую ставку на 0,5%. Курс евро, от которого зависит стоимость внутридомовых коммуникаций и оборудования, в течение зимы и весны снижался. Я решил, что пора действовать.

Первый кредит на 1,2 млн рублей под 20,9% годовых оформил в том же банке, где брал и досрочно закрыл автокредит: от банка поступило предодобренное предложение. От страховки отказался. Договор на строительство подписал в тот же день, через неделю на участок приехали строители.

Когда копали котлован под фундамент, оказалось, что из-за особенностей участка фундамент нужно дополнительно укреплять и делать глубже. Друг, работающий в сфере ландшафтного проектирования, согласился с выводом строителей. Укрепленный фундамент обошелся в дополнительные 350 тысяч и сразу съел 300 тысяч, отложенные на непредвиденные расходы. Мне повезло, что с момента составления плана прошло несколько месяцев и я смог накопить немного больше.

Как и планировал, весь год после первого этапа я откладывал на второй этап строительства.

Второй этап строительства. Когда пришло время второго этапа, я подал заявку на 1,5 млн в другой банк — там была акция с фиксированной ставкой 15,9%. Кредит мне одобрили без проблем, но максимум на 5 лет. Я согласился. Ставка была привлекательная, а страховку не навязывали. Строители приступили к работе. По плану мне предстояло взять еще один кредит на 1,5 млн, а если денег не хватит — занять у друзей.

Еще один кредит понадобился спустя два месяца, и к тому моменту начали появляться потребительские кредиты до 5 миллионов. Я обратился в банк, у которого было спецпредложение по такому кредиту. Количество звездочек в условиях зашкаливало: обязательное страхование жизни и здоровья, условие заблаговременного внесения платежа, только онлайн-заявка для минимальной ставки. На рассмотрении заявки банк увеличил процентную ставку и предложил оставить в залог автомобиль — я отказался.

Через пару дней я узнал о предодобренном предложении от еще одного банка, в котором я раньше брал и благополучно погасил кредит. Банк предлагал взять 1,5 млн под 18,5%. В итоге я шел по плану: взял два кредита по 1,5 млн, а ставка оказалась ниже, чем я закладывал.

Непредвиденные расходы. Аппетит приходит во время ремонта — на втором этапе начали появляться непредвиденные «хотелки». Захотелось окна побольше на первом этаже — плюс 40 тысяч. Дополнительно установить мансардные окна — еще 220 тысяч.

Еще через неделю друзья поделились с нами опытом использования теплых полов, которые, конечно же, не были учтены в нашей смете. Мы ограничились теплым полом в прихожей, на кухне и в санузле — без дорогих сенсоров и регуляторов получилось 130 тысяч с работой.

130 000 Р

мы потратили на теплые полы

Мы строили дом для себя и надолго, поэтому пошли навстречу желаниям. Итого плюс 390 тысяч к смете.

Пока шла внешняя отделка и проводились внутренние коммуникации, появились новые незапланированные траты. На обустройство и ввод всех коммуникаций по плану было заложено 300 тысяч, но скважину пришлось бурить глубже, чем рассчитывали, — в итоге все 300 тысяч ушли только на подведение воды и канализацию. Установка счетчика, ввод в дом электричества и прокладка кабеля под землей вместо висящих над участком проводов обошлись еще в 65 тысяч. Также в смете не было заземления — плюс 45 тысяч, включая оборудование и установку. Вместо 300 тысяч мы потратили 410.

Со всеми дополнительными работами стоимость второго этапа получалась 4,7 млн — на 100 тысяч больше запланированных расходов. За полтора года я накопил около миллиона и взял два кредита по 1,5 млн для второго этапа. Но мне все равно не хватало 700 тысяч, которые через пару месяцев нужно было платить рабочим.

Я не хотел напрягать друзей, но общий платеж по всем кредитам на тот момент составил около 95 тысяч. Очередной кредит я брать не хотел: сумма в 100 тысяч ежемесячно была для меня психологической отметкой, которую не хотелось перешагивать.

В итоге я занял у друзей 400 тысяч и вычеркнул из сметы работы еще на 300 тысяч: оставил на потом установку межкомнатных дверей и газового оборудования, ограничившись электрическим котлом. Обогрев дома в этом случае дороже, но подключение к газу в нашем поселке стоит примерно 600 тысяч и занимает почти год.

Еще через месяц дом был готов: проведены и запущены коммуникации, завершена отделка и установлена сантехника. Не было только межкомнатных дверей, но их мы смогли установить буквально через месяц. Из мебели только кухня, холодильник и кровать — все подарили родственники к новоселью. Но уже можно было жить в доме и экономить на аренде квартиры.

Регистрация дома

Чтобы рефинансировать свои кредиты, мне нужно было зарегистрировать дом — иначе банк не возьмет его в залог. Регистрация занимает несколько месяцев, но я смог сэкономить время.

По совету знакомых я обратился в компанию, которая занимается сбором и оформлением документов. Мне выделили менеджера, который занимался регистрацией дома. Я оформил на него нотариальную доверенность, чтобы он мог от моего имени выполнять регистрационные действия. В доверенности было указано, что доверенное лицо может только регистрировать (ставить на учет) объекты недвижимости, но не имеет права их продажи. За свое имущество я был спокоен.

35 000 Р

я заплатил за сбор и оформление документов

Я обратился в компанию заранее, и менеджер предложил мне заняться оформлением во время строительства дома. Я так и сделал.

Регистрация заняла 6 месяцев, в процесс оформления документов я не вникал. За это время менеджер пару раз звонил мне, чтобы сообщить статус. Все необходимые документы он запрашивал и оформлял без меня — я сэкономил время и нервы. За услуги компании я заплатил 35 000 рублей — всю сумму после завершения оформления. Я получил выписку из Росреестра с адресом дома и моим именем и еще с десяток разных документов, которые пришлось оформить менеджеру для регистрации.

К моменту завершения строительства дом был зарегистрирован.

Рефинансирование кредита

При составлении бизнес-плана я отобрал банки, которые были готовы взять мой дом в залог. На сайтах банков я проверил актуальные ставки по кредитам под залог недвижимости и выбрал банк с наименьшей ставкой.

С менеджерами банка я уже общался, но все равно позвонил, чтобы уточнить список документов. Через неделю я собрал весь пакет документов и направился в банк для оформления кредитной заявки.

Перед подачей заявки сумма задолженности по всем кредитам была 4 млн — именно столько я запросил. В моей кредитной истории не появилось ни одной просрочки, все текущие кредитные обязательства я выполнял вовремя — и через неделю я получил одобрение банка.

Оставалось сделать оценку дома с участком и предоставить в банк отчет. Оценка стоила 18 000 рублей и заняла меньше недели. В отчете дом с участком оценили в 7,6 млн рублей. В одобрении банк указал, что может выдать максимум 60% от оценки — этого хватало для закрытия всех кредитов.

Но здесь начались проблемы: залоговый отдел банка не хотел принимать независимую оценку, аргументируя это падением рынка загородной недвижимости. Эксперты банка оценили дом с участком только в 5,6 млн — 60% от этой суммы хватало только на два кредита из трех. Мои аргументы, договоры на строительство и обращение к руководителю отдела ипотеки с просьбой пересмотреть оценку не изменили решение банка.

Подавать заявку в другой банк я не хотел: не было гарантий более высокой оценки залога, а срок одобрения уже истекал. Я согласился на условия банка и рефинансировал два кредита из трех. Несмотря на то что ставка по первому кредиту была выше, мне оказалось выгоднее рефинансировать второй и третий кредит: по ним был больше остаток задолженности, а мне было нужно перевести на меньшую ставку как можно большую сумму.

После рефинансирования остался кредит с самой высокой ставкой и долг друзьям — в сумме почти 1,5 млн. Мне хотелось уменьшить ставку и отдать долг как можно скорее. В интернете я нашел акцию на рефинансирование по ставке от 10,99%. По акции разрешалось рефинансировать кредит и получить дополнительно наличные, но в сумме не более 1,5 млн. Я понимал, что предлог «от» может означать любую ставку, но все равно заполнил заявку.

Что делать? 08.12.17

Предварительное одобрение без точной ставки я получил через час по смс. На следующий день я принес оригиналы документов, подписал анкету, и через полчаса менеджер сообщил, что рефинансирование одобрили по минимальной ставке — 10,99%. Я закрыл дорогой кредит и отдал долг друзьям.

Итоги

С момента покупки участка до переезда в дом прошло 2,5 года, из которых примерно каждый четвертый день я занимался бюрократией: анализировал предложения банков, отправлял кредитные заявки, собирал документы, посещал офисы банков и не только. Мой рискованный план претерпел коррективы по ходу выполнения, но в целом сработал. Я потратил много времени и нервов, не говоря уже о деньгах.

82 000 Р

я плачу в месяц по всем кредитам

Сейчас у меня два кредита: залоговый на 15 лет под 13,5% и потребительский на 5 лет под 10,99%. Общий ежемесячный платеж — 82 тысячи рублей. Это больше ипотечного платежа за двушку у Мкада. Нам пришлось сильно сократить траты на развлечения и забыть про поездки на отдых. Но через три года я уже погашу потребительский кредит и смогу больше платить по залоговому.

И главное — у нас есть свой дом. Это стоило всех пройденных испытаний.

Запомнить

1. Оцените финансовые возможности.
2. Составьте смету и бизнес-план.
3. Контролируйте строительство, чтобы не возникло непредвиденных расходов.
4. Зарегистрируйте дом в Росреестре.
5. Рефинансируйте кредиты под залог недвижимости.

Предрекая вопросы читателей

1. Нынешний кредит застрахован, а на дом я оформил отдельную страховку от пожара, короткого замыкания, кражи и по другим рискам. Без страховки оформлялись кредиты, которые уже рефинансированы.
2. Родители бедствовать не будут. Мы построили большой дом, где все смогут жить вместе.
3. Подкопить и купить дом без кредитов я не решился: материалы дорожают, курс евро растет, а аренда квартиры съедает половину накоплений.
4. Если вместо дома купить квартиру за 7,5 млн в ипотеку под 10% на 15 лет, то платеж будет примерно такой же, как у нас сейчас. Так сэкономить не получится.
5. Сумма ежемесячных процентов за первые годы примерно равна стоимости аренды двушки в Москве. Чем дальше, тем меньше проценты.
6. При текущих платежах оба кредита мы погасим через 6 лет, а не через 15. Срок кредита растянут намеренно для уменьшения рисков и минимального платежа.
7. Каждый месяц мы можем выбрать: отложить деньги или досрочно погасить часть кредита.
8. Статья про финансовую сторону строительства, а не про материал дома. Затраты на обслуживание и энергоэффективность я опишу в следующей статье.
9. Дом — не единственная семейная недвижимость. В сложной ситуации имущество можно продать.
10. Описанный в статье сценарий — это такой же риск, как получение любого кредита. Если правильно оценить возможности, такой план станет альтернативой кредитования загородного строительства.
11. В 2020 году мы еще раз рефинансировали ипотеку. Теперь ставка 8,9%, а проценты уже давно меньше стоимости аренды квартиры.
12. Энергоэффективность дома тоже проверили и подключились к газу. За газ платим в среднем 1000 рублей в месяц.

Георгий Шабашев
А вы строили загородный дом? Уложились в бюджет?

Одно слово — КРАСАВЧИК!

Автор статьи

Ярослав, я понимаю, что когда у вас семья и двое детей — приоритеты, наверное, другие и рисковать не хочется. Я также понимаю, что у вас во Владимирской области все то же самое можно купить и построить дешевле и что зарплаты тоже, к сожалению, сильно разнятся со столичными. Но мы хотели, чтобы наши дети росли за городом, а не в бетонных 30-этажных джунглях столицы, поэтому намеренно «связали» себя с загородной жизнью.

Теперь по пунктам. И снова вы везде ошиблись. Видимо, судите по себе и/или не обладаете реальной информацией. Рад поделиться фактами. Не знаю, сможете ли вы меня услышать, но я все же попытаюсь еще раз ответить пусть не вам, но хотя бы читателям:
1. Трешка в Москве стоит не дешевле загородного дома, с ипотекой даже под 10% переплата будет такой же. Дом тут ни при чем. Плюс см. последний абзац «Итоги»: после погашения одного по второму можно платить намного больше. Срок будет 6-7 лет, переплата значительно меньше. Ежемесячные проценты примерно равны стоимости аренды квартиры 2-комнатной квартиры. Мы ничего не теряем, а вкладываем в свое жилье те деньги, которые просто сжигала аренда. Ваш первый тезис ни о чем
2. И снова мимо. За однушку мы платили 5+ тысяч, за хорошую 2-3-комнатную квартиру с зеленым двором и охраной (как у нас в поселке) отдавать нужно 10+, т.е. минимум 120 в год. С домом будет так же, если не дешевле. СРЕДНЕМЕСЯЧНОЕ по году: УК — 2.5, свет+отопление — макс. 3, транспорт не дороже чем если жить в Мск (проездной на электричку — 2.5 = Тройка), добраться до электрички много бензина не надо, вывоз мусора уже включен в УК, расходники по дому — 3 с запасом (за год больше 30 явно не будет). Пусть даже будет 15 вместо 10, но это не 30 и не 50!
3. Да с чего вы это взяли? Мою выписку по счету в руках держали или наличные пересчитали? В курсе сколько мы с женой зарабатываем? Нет. И ответы другим «комментаторам» как вы про родителей тоже прочитали по наискосок. Так зачем же тогда писать? И еще раз: дом с участком — не единственные активы нашей семьи.
4. Про «развод» и продажу дома уже отвечал. Давайте когда будете разводиться, сами поделитесь опытом с читателями. Может даже целый лонгрид напишете, а мы почитаем и с удовольствием прокомментируем как вы поделили имущество и детей. А хамить, говорить про слабоумие и обсуждать надуманные факты из личной жизни других людей много ума не надо. Это, пожалуйста, у себя на кухне делайте.
5. И опять вы мои деньги считаете. Мы строили дом для себя и надолго. Понты — это красный порш. Наши вложения — это не понты и не инвестиция, это комфортная жизнь! Попробуйте сравнить стоимость мансардных окон и аренды (или еще веселее, покупки!) машиноместа в новостройке. Во Владимире, конечно, такой проблемы нет, а в Москве есть. Мне не хочется искать бесплатную парковку и покупать 20 кв. м. под домом за миллионы. После этого и теплый пол, и мансардные окна кажутся детским лепетом.

В выводе вы снова ошиблись: у нас нет потерь, только приобретения. Почему-то все забывают про стоимость аренды! Напомню, что в Москве даже уютная отремонтированная однушка с ЖКХ, пресловутым вывозом мусора и ХАПремонтом в аренду обойдется от 40 тысяч, а скорее дороже. Наши проценты ненамного выше, и с каждым месяцем будут снижаются даже без учета досрочных гашений.

Я рад за ваш построенный дом, правда. Но в моем случае ваши очередные «доводы» опять потерпели крах. Да, было непросто все это реализовать. Да, пришлось побегать. Но результат налицо: наши деньги не сжигает аренда, а мы живем на природе! Если у вам такой вариант не близок, это не значит, что другим нельзя и у них не получится.

Мы с супругой проработали несколько сценариев и делимся опытом в статье и комментариях, чтобы помочь читателям, а не чтобы «понтоваться» мансардными окнами. Мы уже сэкономили больше миллиона на аренде и, что важнее, несколько лет своей жизни!
А ваше хамство и очередная пачка неверных выводов и домыслов только подтверждают простую мысль: это сценарий не для вас. Но раз вы на него не способны, не надо (не)осознанно убеждать в этом остальных читателей!

ivan, ну вы же не серьезно это? Автор приобрел дорогой неэффективный дом дорогим неэффективным способом, а вы плюсуете ему. По итогу у него дом за 8 млн, которые после выплат кредитов через 10-15 обойдется ему с процентами в 13-16 млн. Существуют десятки способов достигнуть его цели более эффективно и правильно. Он них я бы подискутировал с ним лично где-нибудь в баре на Кипре, только вот я буду на Кипре, а он — нет, будет пахать на того дядю из банка ближайшие 10 лет точно.

Человек загнал себя в кабалу из 80К в мес 60К — это проценты банку. И еще живи так 15 лет, экономь на всем подряд. Судя по всему его доход 150-200 тр в мес, он сам указал, что копит миллион за полтора года. Ну елки-палки, в чем проблема накопить за 3-5 лет те же 3-5 млн, взять еще 2 в ипотеку и взять готовый дом? Или взять небольшой объект, выплатить, продать, взять побольше и так далее.

Зачем эти подвиги? Для кого? Чтобы банки больше заработали на вас? Извините, но тут не одно слово «красавчик», а два вспоминаются: «слабоумие и отвага».

Ярослав, Ну что вы теперь скажете) как вам копить? Подорожало все минимум в 2 раза, а автор платит все те же деревянные

Ярослав, как интересно ознакомиться с Вашим мнением уже из 2023 г., когда стройматериалы подорожали в разы. Вы очень разумно рассуждаете, но реальность в нашей стране весьма непредсказуема, плохо поддающаяся логике. И сегодня уже с уверенностью можно сказать, что автор всё сделал вовремя. Очень вовремя.

ivan, прям с языка снял))) по другому и не назовёшь, так ещё и с железными яйцами похоже

Автор статьи

Ярослав, у нас с вами очень разные жизненные взгляды. Думаю, дальше спорить не о чем.

Пойду искать новую работу, а то как узнал, что моя зарплата меньше вашей, так сразу грустно стало

Автор статьи

Ярослав, на каждый из ваших «доводов» ниже есть ответы. Повторюсь: на каждый! Во всех абзацах неверные выводы. Все финансовые вопросы и энергоэффективность разобраны в комментариях.

Если хотите понять в чем вы не правы — потрудитесь почитать остальное. Если нравится быть всегда быть уверенным в своей правоте, то можете не читать.

А ваше «слабоумие» оставьте при себе, будьте так добры

Автор статьи

Александр, пропаганды в статье нет. Я лишь рассказываю свою историю. Судя по всему, этот вариант не для вас.

Проценты тоже не сильно выше ипотечных. Или вы считаете, что ипотека тоже зло?

Аренда не дешевле. За аренду однушки набегает до 500 тысяч в год — так себе экономия

Автор статьи

Юлия, для нас в Мск жить не проще Выше кому-то уже отвечал подробнее: одна только экология чего стоит.

А за детей мы не будем решать — они сами выберут и ВУЗ, и город, когда подрастут.

Автор статьи

> Ваша статья опасная, обычно внутри таких статей редакция пишет сноску в духе «ребята, мы не согласны с автором, не делайте так». Почему тут они это не написали, загадка.

Ярослав, добавили для читателей информацию о рисках и консолидированный список ответов на ТОП-вопросы в конце статьи.

Георгий, судя по динамике дискуссии, вы близнец по гороскопу. Еще раз для читателей Т-Ж тоже самое, но чуть понятней, факты, с которыми вы спорить не будете:

1. ваш дом в кредит, тело кредита большое, срок длинный, переплата будет исчисляться миллионами, верно?
2. эксплуатация дома стоит дороже, чем трешка в новостройке поблизости (УК, свет, отопление, бензин на дорогу, вывоз мусора, видеонаблюдение фильтры для воды и тп, я сам строил дом и знаю), не поспоришь?
3. вы лишили себя, а еще немного друзей и родителей на какое-то время возможности инвестировать и копить — это самое печальное в статье, тоже верно.
4. сам дом неликвидный, его будет трудно продать с случае необходимости, а сам он по сути принадлежит банку до того момента, как не закроете залоговый кредит, продать дом в залоге можно только с очень большим дисконотом, это вы узнаете когда разведетесь и будете продавать,
5. вы много где переплатили за понты и просто так (фиговый грунт, сложная технология, мансардные окна, не типовой проект) — об этом вы сами писали.

Да, вы сделали очень много движений для снижения издержек по всем пунктам, это было круто, реально круто, но можно было принять кардинально другие решения и достигнуть примерно то же цели (жить в своем доме) с гораздо меньшими потерями.

Ваша статья опасная, обычно внутри таких статей редакция пишет сноску в духе «ребята, мы не согласны с автором, не делайте так». Почему тут они это не написали, загадка.
Вот прочитал человек, подумал «а так можно было?» и давай во все тяжкие наберет пять кредитов и потом эти дома на авито висят в продаже.

Георгий, вы читали Киосаки?

Ярослав, вот только про этого инфо-цигана Киосаки не надо.

Ярослав, ах, так вы астролог. Тогда понятно.

Ярослав, этот инфоцыган не так давно подал на банкротство своей шаражки
Основные деньги он заработал с продажи книг и семинаров, но все равно не хватило для своего бизнеса

Георгий, Вы не поняли меня, где будут учиться Ваши дети, имеется ввиду в школе.

Автор статьи

Юлия, теперь понял. Этот вопрос у нас продуман, но это немного личное и тема для отдельной дискуссии. Скажем так: сейчас много разных вариантов, и я сейчас даже не про образование на дому.

Но повторюсь, что первоцель — это дать им возможность расти и жить за городом.

Георгий, если не секрет — в каком направлении МО вы построились?

Автор статьи

Юлия, не секрет Юг МО по М4.

Автор статьи

P.S. И нам самим, кончено же, тоже больше нравится за городом. Когда в середине строительства узнал, что в 5 км от нашей квартиры в Москве все это время работал МСЗ, стройка пошла в 2 раза быстрее

Георгий, дом, это конечно хорошо, но где будут учится Ваши дети? Ездить в Мск или у Вас в деревне? Разница в качестве колоссальная. Проще было купить дачку, а жить в Мск.

Статья очень взбодрила, по ходу чтения переживала, как за себя
Определенно — успешный успех!

история о том, как не надо делать

— родители лишены вкладов, являющихся их относительной гарантией проживания в пенсионном возрасте
— решение об отказе от страховки жизни и здоровья в целом укладывается в общую канву затеи в плане степени риска, если что то случается с вами, все проблемы по обслуживанию кредита как бы лежат на родственниках
— бревенчатый дом вижу малоликвидным обьектом, с возрастом только хуже, все проблемы типа пожароопасности, гниения, древоточцев будут только расти. Хоть и обьект кап строительства, а по факту баловство. Кстати, вы его застраховали? Сколько стоит страховка на год?
-в молодом возрасте вы связали себя, свою семью и родственников в плане выбора работы, места жительства и образа жизни вокруг точки притяжения — этого дома
— что насчет брачного контракта? кто обслуживает кредиты в случае развода?
— означенный психологический предел в 100 тр в месяц при общей стоимости дома и на фоне экономии на страховках говорит о том, что он для вас слишком дорог.

Это мои общие впечатления от статьи. Может и резковато, и у вас все не так, но я бы не советовал читателям повторять ваш путь и использовать как руководство к действию.

Автор статьи

Андрей, спасибо за развернутый комментарий! Вам лично и другим читателям с удовольствием опишу подробнее как было у меня:

1) Во-первых, очень важное дополнение по страховке: я отказывался от страхования только потребительских кредитов, потому что знал, что вскоре их рефинансирую, а страховку (обычно 100+ тысяч по каждому) мне не вернут. Кредит под залог дома конечно же застрахован: и жизнь, и имущество. Плюс это не единственное семейное имущество. Не хочется думать о плохом, но на семью и тем более родителей финансовая ответственность не ляжет.
2) Родителям я помогаю по мере возможности. Например, дорогое платное обследование после недавнего инфаркта моей маме не пришлось оплачивать.
3) У деревянных домов все зависит от подрядчика и соблюдения технологии. При их соблюдении дом простоит 100 лет. Про это и как следить за строительством напишу отдельную статью. И да: дом я отдельно застраховал что называется «для себя», а не для банка — стоит 28 тысяч со всеми рисками, включая пожар, поджег, кражу имущества и короткое замыкание.
4) Мы уже поездили по России и выбор был сделан намеренно. При необходимости «ипотечный» дом все равно можно продать и переехать.
5) Извините, но это уже личный вопрос Да и простого ответа тут быть не может.
6) Психологический предел в 100 тысяч — это переход с 5-ти на 6-ти значные суммы. Только поэтому Очевидно, что 99 тысяч и 101 тысяча — это примерно одно и то же. Поэтому сам ввел для себя ограничение. А про страховки выше ответил: экономил только на том, что нельзя вернуть и что окажется в итоге бесполезной тратой.

Ваши доводы действительно весомы, но в моем случае я старался быть предельно аккуратен. Но думаю, что для читателей наш диалог будет полезен.

Автор статьи

Ivan, ну вы же по диагонали читаете комментарии! За какой консультацией к вам обращаться, если вы даже не вникли о чем консультировать будете.

Специально для вас тезисно:
— 15 тыс/мес БЫЛО в первую зиму в январе, а не сейчас; уже все швы утеплили
— отрицательного опыта у меня нет, на все комментарии подробно Андрею и всем читателям ответил
— в статье нет лукавства, история предельно реальная
— плесени тоже нет нигде

По какому поводу проконсультировать хотите? Как оцилиндрованное бревно в каркасный дом переделать? Увольте! Мы от каркаса как раз сразу отказались.

Николай, вы не поверите,но деревянные дома действительно отстоят 100 лет легко.Я сам строитель и неоднократно сталкивался с деревом при разборке старых домов при расчистке участка под новую застройку.Всё,что выше фундамента,обычно в отличном состоянии,причём раньше никаких антисептиков не было.Да,встречались гнилушки,но причина сразу понятна при взгляде на конкретный дом:или фундамент низкий,или в таком болоте стоит,или ещё что-то.Причём даже в этих случаях бывает достаточно через 20-30-40 лет поднять дом,поменять 1-2 нижних венца,обработать всё и дом ещё столько же простоит.
И напоследок личный опыт:купил участок и строил себе большой дом,но сначала на период строительства построил маленький 6х6+веранда 6х3 из оцилиндровки Д180(всего!).Жил в нём,потом он остался как гостевой.Дом на ленточном фундаменте,гидроизоляция и обработка как положено.Прошло уже 12 лет,никаких проблем с этим домом у меня нет.
Дышится в нём,конечно,очень приятно+атмосфера дерева,это что-то.Все друзья,кто приезжал,всегда «тащились».По отоплению:зимой при газовом 2-х контурном котле до 1000 р.
Просто у вас,видимо,другие предпочтения.
Георгию респект!

Автор статьи

Ярослав, я Андрею ответил, что у меня 2 страховки: для банка (где он — выгодоприобретатель), и для меня со всеми рисками.

Ни слова потому, что статья больше про деньги на покупку, а не обслуживание. Без утепления на электричестве — да, 15 тыс/мес в январе будет. Но у меня с энергоэффективностью все лучше (расскажу в отдельной статье). В нашем КП много деревянных домов, некоторые провели газ: дорого, конечно, но отопление 500-1000 руб в январе

Жаль, что разочаровал вас, но история реальная

Alexey, правильный каркасник лишь немногим дешевле камня. Если кратко правильно у нас такие дома никто не строит, экономят на всём!

На ютюб канале Стройхлам полно информации и объяснений, плюс там есть видео из Финляндии с разбором правильной постройки каркасника для ПМЖ.

Автор статьи

Alexey, спасибо за отзыв с юмором! Но мысли стреляться не было ни разу

Мы смотрели и дома из клееного бруса, и каркасные конструкции. Полагаю, эти дома будут теплее при правильном возведении, но у нас были сомнения в прочности конструкции (по сравнению с 300-ым бревном) и вопросы к разнообразным материалам начинки это самого каркаса. Возможно, технологии уже шагнули вперёд, но нам хотелось, если так можно выразиться, «бревенчатый монолит», и даже год усадки нас не смущал.

Думаю, что это все же субъективный вопрос: кто-то с пеной у рта будет топить за газо/пеноблоки, кому-то нравится брус или каркас, а нам по душе оцилиндрованное бревно. И эстетический аспект вопроса здесь тоже играет не последнюю роль, ведь у каждого из этих материалов свой особенный внешний вид.

Георгий, Деревянный дом 100 лет, прям есть ощущение, что это слова из рекламных проспектов/продавцов этих домов (туда же, так жили наши деды, избы по 100 лет стоят и ничего, экологически чистый материал и т.п. трешь с форумхауса).

Дешевый бревенчатый деревянный дом под ПМЖ — это утопия и трата денег.

PS: Баня или дача это ок, но не для ПМЖ.

Артем, и без денег

Статья о том как не надо строить дом. По итогу этот деревянный дом обойдётся не в 7.5 лямов, а в 10. Плюс не надо забывать, что деревяшка требует постоянного ухода. Бревно самый непрактичный материал, дорого, но в плане энергоэффективности очень всё плохо. Дом при правильном выборе материалов можно было построить быстрее, дешевле и действительно на долгие годы.

С супругом тоже строили дом в Лен. области, но вообще не прикидывали ничего. На участок деньги были, а дальше по мере возможности. Обошлось без кредитов, но и размах у нас меньше, да и супруга руки золотые. Участок 700, сруб (5х7) — 500, под усадку ушло месяца 3-4, пока копили деньги на коммуникации, скважина- 90 (30 метров), Лос-80, в дом заводил супруг сам, так же разводил сам электрику. Сразу же кинули крышу, врезали 2 окна (брали с производства дисконтные (те которые не подошли кому-то по размерам) и дверь, положили черновой пол, сдали городское жилье и переехали. С момента покупки до переезда прошел год, а живем в деревеньке уже два. На данный момент не полностью сделана внутренняя отделка, не до конца сделан забор. Но скорее это просто из-за смещения приоритетов, потому что нам резко захотелось веранду, потом мы возвели небольшой каркасник-гостевой дом, ну и отпусках не особо отказывали себе.

Автор статьи

Dmitry, дело в том, что после 2014 года цены только растут, в т.ч. на строительные материалы, не говоря уже о стоимости оборудования и коммуникаций, которые покупаются за евро. Вашу идею с накоплением я просчитывал, но кроме роста цен вы забыли еще про стоимость аренды квартиры За 2 года наберется под 1 миллион, никакие проценты по вкладам это не покроют.

Про страховку и родителей подробно ответил Андрею выше. Ни в коем случае не умаляю важность ваших с ним комментариев, но опять же все зависит от ситуации. Свою я описал в статье и в комментарии выше. А следовать этой идее или нет — это уже решать каждому.

Георгий, я ж не про запах, просто маркетологи ежедневно насилуют этот термин вкладывая в него множество смыслов. самые частые варианты это:

а) экологичность в смысле малые выбросы загрязняющих веществ при эксплуатации/ утилизации. У деревянных домов выбросы обычно немалые, это связано с обработкой дерева

б) экологичность в смысле малое влияние на окружающую среду. Деревянные дома ещё как влияют на окружающую среду, так как нужно больше энергии на обогрев и больше ресурс на транспортировку, связанный с удаленностью

У деревянного дома полно плюсов, но это точно не один из них

Скажу кратко. Не повторяйте за автором.
И да , смотрите канал Сергея Петруши: «строй хлам».
Экономика автора статьи не подходит 90% жителям нашей страны.
Из бревна строят бани. Только состоятельные люди строят дома постоянного проживания , ТК в течение последующих 10 лет эксплуатации вы поймёте то, о чем я написал. У меня сейчас второй дом строится. Десять лет живу в первом. Отработал в строительном холдинге построив более 250 000 м2 загородного жилья : коттеджи эконом-класса.
Ещё раз обращаю внимание , люди: не делайте так!

Елена, деревянный дом не то чтобы суперэкологичен (термин сам по себе достаточно многозначный), Для того, чтобы дерево можно было применять в строительстве его достаточно жестоко обрабатывают, показатели эмиссии у многих видов дерева не почти всегда не суперпрекрасные

Автор статьи

Ivan, я не сумасшедший Правда!

Какой выбрать материал — это личное дело каждого, кому что нравится. Это как цвет машины

Но все равно спасибо за мнение. Искренне желаю удачи с достройкой дома!

Автор статьи

Dmitry, если каждый месяц я буду тратить на погашение кредитов примерно ту же сумму, то переплата не превысит 70% стоимости дома. При этом все кредиты будут закрыты уже через 7 лет вместо 15.

А рефинансировать всегда есть смысл, если снижается ставка и при этом вам не навязывают страховку.

Sergey, Реклама тут? Зачем? Почему?

Для тех кто интересуется какая переплата у Георгия по его плану:
Постарался подсчитать все его кредиты с приблизительными сроками
1) 1 этап на 1200000 под 20,9% приблизительная переплата до рефинансирования: 684543р (Добавил сюда 174000, т.к. после рефенансирования Потребительским кредитом Георгий пишет что отдал долг друзьям, но у него бы не хватило выплатить остаток по данному кредиту в районе: 752000р
2) 2 Этап Кредит 1 1500000р под 15,9% приблизительная переплата до рефинансирования под залог дома: 223394р
3) 2 Этап Кредит 2 1500000р под 18,5% приблизительная переплата до рефинансирования под залог дома: 220134р
4) 2 Этап Занял у друзей 1500000р под 0% приблизительная переплата: 0
5) 3 Этап Рефинансирование: Потребительский Кредит 1500000р под 11% Приблизительная переплата: 456819р
6) 3 Этап Рефинансирование: Кредит под залог 4100000р под 13,5% Приблизительная переплата пока не погашен Потребительский кредит из п.5 = 2628926р
7) 4 Этап Ускоренные выплаты по Кредиту под залог Приблизительная переплата: 1498068р

1 — 684543р
2 — 223394р
3 — 220134р
4 — 0
5 — 456819р
6 — 2628926р
7 — 1498068р
Итого получаем Общая сумма кредитов на 6000000 + 1500000 без процентов долгов от друзей(которые Георгий вернул взяв потреб)
Приблизительная переплата к окончанию всех выплат при данной стратегии: 5 711 894р

Если взять 7 500 000р на 15 лет сразу под 10% то Платёж = 80 596р переплата = 7 007 170р что действительно больше чем через потребительские кредиты на 1 295 106р

Но в то время под 10% он бы не получил, а получил бы так же в районе 13-15% ато и выше, в итоге рассчитал под 14% тогда ежемесячный платёж был бы: 99 881р что приблизительно больше того что платит сейчас Георгий на 13 649р, сумма переплаты составила бы 10 478 509р что больше чем через стратегию Георгия по потребительским кредитам на 4 776 615р

Считайте, перепроверяйте, выгода действительна получилась за счёт того что не пришлось брать сразу большое тело кредита, но и 1500000 от друзей на пару месяцев без % тоже конечно повлияли.

Добавлю от себя — Математика, у Вас Георгий действительно хорошая, молодец что вы поделились, но Я хотел бы предостеречь всех читателей, для подобных планов, вы Обязаны уметь Планировать и контролировать свои доходы, расходы, строительство, Уметь считать сложные проценты и сравнивать все выгоды, иметь прекрасную психику, хороших друзей(вероятно и родственников).

Если у Вас нету хотябы одного из перечисленных пунктов — таким Образом никогда не поступайте .
ВЫ ЕЩЁ НЕ ГОТОВЫ!

PS: В целом из за недостатка некоторых дат в расчётах есть погрешность, но не думаю что она больше 5%

Источник https://www.gazprombank.ru/personal/credit/repair/

Источник https://forumprorab.ru/fasad/teplye-kredity-2021-kak-mozhno-uteplit-zhile-za-schet-lgotnyh-programm-kreditovaniya/

Источник https://journal.tinkoff.ru/building-loan/